Украинские банки усилили блокировку счетов: основные причины и риски для клиентов
Украинские банки все чаще прибегают к блокировке счетов своих клиентов. В отдельных случаях владелец счета может даже не получить предупреждение о приостановлении обслуживания, узнавая о блокировке только во время попытки оплатить покупку в магазине.
Об этом сообщает AgroReview
Какие операции вызывают подозрение у банков
Финансовые учреждения получили расширенные полномочия для мониторинга и блокировки счетов благодаря постановлению Национального банка №65 от 19 мая 2020 года, которое обновило правила финансового мониторинга. Теперь банки могут тщательно проверять операции клиентов, останавливать их проведение и даже принудительно закрывать счета.
«Основные причины блокировки — неподтвержденный источник средств, несоответствие операций финансовому профилю клиента, регулярные поступления от большого количества различных плательщиков, которые банки расценивают как предпринимательскую деятельность без регистрации. Также можно добавить операции, имеющие признаки криптоактивности (конвертация криптовалют в фиатные средства через p2p или неидентифицированных посредников), а также большие разовые поступления наличных средств без предварительной истории подобных операций», — объясняет руководитель практики налогового права юридической фирмы «Ильяшев и Партнеры» Иван Маринюк.
Одной из самых распространенных причин блокировки является назначение платежа, которое клиенты указывают при переводе средств. Некоторые банки с подозрением относятся к фразам на кшталт «за крипту», «обмен валют», «за товар/услугу», если деньги поступают не на счет официально зарегистрированного предпринимателя (ФОП).
Проблемы также могут возникнуть, если на карту постоянно поступают переводы с пометкой «возврат долга» или такие платежи становятся регулярными даже в небольших суммах (например, ежедневно или несколько раз в неделю). В таком случае банк может заподозрить предпринимательскую деятельность без регистрации.
Нетипичные поступления и подтверждение доходов
Резкий рост поступлений на счет без документального подтверждения также вызывает подозрение. При открытии счета клиент должен указать ожидаемую сумму ежемесячных поступлений. Если сумма внезапно существенно увеличивается, а банк не получает официального объяснения или справки о изменении дохода, счет могут заблокировать.
Регулярные поступления от различных лиц, даже в пределах 500–1000 грн, считаются рискованными. Если банк видит в таких поступлениях признаки незарегистрированной предпринимательской деятельности, он может заблокировать счет до выяснения обстоятельств.
Особое внимание банки уделяют операциям с криптовалютами. Учитывая, что торговля криптовалютой в Украине до сих пор не урегулирована законодательством, любые транзакции, связанные с биржами или брокерами, подпадают под особый контроль. Хотя Верховная Рада рассмотрела законопроект о легализации криптовалюты еще в сентябре, процесс до сих пор не завершен.
Нетипичные операции, снятие больших сумм наличных или частые пополнения счета также могут спровоцировать блокировку. В разных банках сумма, которая считается значительной, может варьироваться от 10–20 тыс. грн до 50 тыс. грн и более.
Важным условием для разблокировки счета является наличие официальных документов, подтверждающих источник происхождения средств. Банки могут требовать налоговые декларации, справки из налоговой службы, документы о зарплате, наследстве, продаже недвижимости или автомобиля.
Большинство критериев риска заложены в программное обеспечение банков, что позволяет автоматически выявлять и блокировать подозрительные счета. Из-за этого клиенты часто узнают о блокировке только во время попытки осуществить оплату в магазине или снять средства.