Фермерам будет проще получать кредиты от банков
Об этом в статье для ЭП пишет Ваге Варданян, ведущий специалист финансового сектора Всемирного банка.
Отмечается, что в 2018 году Международная финансовая корпорация (IFC) провела исследование – она попросила девять украинских банков рассказать, насколько они заинтересованы финансировать рынок земли.
“Оказалось, что все девять банков уже финансировали аграриев. Они давали кредиты как самым маленьким фермерским хозяйствам (по 25-65 тыс грн), так и крупным аграрным предприятиям (по 280-620 млн грн). Все опрошенные банки также были заинтересованы предоставлять кредиты для приобретения земли”, – пишет Варданян.
По его словам, сдерживает отсутствие кредитования в небольших аграрных компаний и фермеров ликвидных залогов, финансовой грамотности и культуры ведения отчетности.
“Если вторую и третью проблемы можно решать путем обучения фермеров, то первая проблема – это прерогатива государства”, – подчеркивает он.
Варднанян утверждает, что одним из наиболее эффективных инструментов поддержки агробизнеса в такой ситуации есть частичные гарантии за банковскими кредитными рисками.
“Суть инструмента в том, что фонд гарантирования от имени государства берет на себя покрытие части (например, 50%) рисков банка в случае дефолта фермера-заемщика за кредитом, предоставленным этим банком. Это снижает уровень рисков для банков и упрощает доступ малого и среднего агробизнеса к банковским займам.
Такой фонд – это, как правило, небанковская финансовая организация со своим правлением, менеджментом и капиталом. За определенную плату она выдает частичные кредитные гарантии банкам, которые прошли предварительный отбор”, – объясняет он.
В случае непогашения кредита его размер (потерянная сумма), как правило, в равных частях распределяется между фондом и коммерческим банком.
Ведущий специалист финансового сектора Всемирного банка называет и другие инструменты поддержки фермеров: гранты, субсидии, гарантирование системных рисков, но, по его словам, частичное гарантирование больше всего подходит заемщикам, у которых нет достаточного обеспечения по кредитам.
“Частичное гарантирование кредитов позволяет направить помощь именно малым производителям. Другие инструменты поддержки фермеров имеют другие цели и могут использоваться вместе с частичным гарантированием кредитов для отдельных целевых групп.
Во-вторых, этот инструмент также позволяет “удлинить” кредитный ресурс для фермеров, уменьшить размер первоначального взноса, увеличить объем кредита, чего не сделает обычная компенсация части кредитных ставок.
В-третьих, частичное гарантирование дает хорошее финансовое плечо: 1 грн инвестиций со стороны государства обеспечит кредитования фермеров в размере 8 грн”, – подчеркнул эксперт.
По его словам, команда Всемирного банка вместе с НБУ, Минфином, Минэкономики и банковским сообществом активно работает над тем, чтобы частичное гарантирование кредитов для малого и среднего агробизнеса появилось в Украине одновременно с появлением рынка земли.